ETFs für die private Altersvorsorge nutzen? Voraussetzungen und mögliche Umsetzung

Bachelorarbeit aus dem Jahr 2023 im Fachbereich BWL - Bank, Börse, Versicherung, Note: 2,0, , Sprache: Deutsch, Abstract: In dieser Arbeit wird untersucht, wie ETFs für Privatpersonen sinnvoll als private Altersvorsorge genutzt werden können. Hierzu werden vorerst die Rahmenbedingungen erläutert, weshalb erstens eine private Altersvorsorge notwendig ist und zweitens unter welchen Marktbedingungen diese stattfindet. Der erste Teil widmet sich der gesetzlichen Rentenversicherung und der Versorgung sowie Versorgungslücke, die sich aus dieser ergibt. Der zweite Teil fokussiert die vergangene Niedrigzinsphase und die Rahmenbedingungen, die sich durch diese für Anlagen und Investitionen ergeben. Weitergehend wird das Drei-Schichten-Modell erläutert und alternative Investmentvehikel, eine Lebensversicherung und eine Riesterrente werden vorgestellt. Das vierte Kapital setzt den Fokus auf ETFs. Hierzu werden die Grundlagen von ETFs vorgestellt und der ETF-Markt näher betrachtet. Abschließend werden Bewertungskennzahlen sowie verschiedene Berechnungsmethoden der Rendite und auch des Risikos eines Investments vorgestellt, welche als Grundlage für die Fallbeispiele dienen. Der empirische Teil beginnt mit einer Analyse von zwei Expertengesprächen, welches die Grundlage für die folgenden Fallbeispiele sein soll. Durch die Expertengespräche sollen wichtige Kriterien für Privatanleger in Bezug auf allgemeine Investments und auf ETFs erschlossen werden. Die Auswahl der Experten wurde durch private Kontakte hergestellt. Unter Berücksichtigung der Ergebnisse der Expertengespräche werden für verschiedene fiktive Personen Fallbeispiele erstellt, wie die Altersvorsorge mit ETFs, aussehen könnte. Die Personen gliedern sich in Person A, eine Person Anfang 20 Jahre, die in das Berufsleben startet, eine Person B, die ca. 40 Jahre alt ist und mitten im Berufsleben steht und eine Person C, die ca. 60 Jahre alt ist und kurz vor Renteneintritt steht. Mit Hilfe dieser fiktiven Personen sollen Fallbeispiele erstellt werden, wie diese mit ETFs ihre private Altersvorsorge gestalten können. Abschließend werden die Ergebnisse aus den Expertengesprächen und den Fallbeispielen resümiert und im Ergebnis zusammengefasst.